장난감보다 삼성전자를 달라는 아이가 진짜 있을까요? 저도 처음엔 과장된 이야기라고 생각했습니다. 그런데 올해 어린이날을 앞두고 실제로 그런 사례가 맘카페에 하나둘 올라오기 시작했고, 통계를 찾아보니 예사롭게 볼 수치가 아니었습니다. 어린이날 선물의 풍속도가 바뀌고 있다는 말, 단순한 유행이 아닐 수 있습니다.
272%라는 숫자가 말해주는 것
신한투자증권에 따르면 올해 1분기 미성년자 계좌 개설 건수가 전년 동기 대비 272% 급증했습니다(출처: 신한투자증권). 단순히 몇 퍼센트 늘어난 게 아니라 3배 가까이 폭발적으로 늘어난 겁니다. 평균 잔고도 약 1천만 원 수준이라고 하니, 단돈 몇만 원짜리 계좌가 아닌 꽤 진지한 규모입니다.
솔직히 이 숫자를 처음 봤을 때 예상 밖이었습니다. 저는 어릴 때 세뱃돈이나 용돈을 받으면 그냥 써버렸고, 그게 당연한 일이라 생각했습니다. 저축이라는 개념도 막연했고, 투자는 어른들의 세계 이야기였습니다. 그런데 지금 어린이들은 다릅니다. 갖고 싶은 게 없으면 주식이라도 사달라는 시대가 된 겁니다.
이 변화의 배경에는 주식 시장 강세뿐 아니라, 부모 세대의 투자 경험치가 높아진 것도 있다고 봅니다. 과거에는 재테크라고 하면 은행 적금이 전부였던 세대가 많았지만, 지금 부모 세대는 직접 주식이나 ETF를 굴려본 경험이 있습니다. ETF(Exchange Traded Fund)란 특정 지수나 자산을 추종하는 펀드를 주식처럼 거래소에서 사고파는 금융 상품입니다. 쉽게 말해 개별 종목 하나를 고르는 게 아니라, 코스피 200이나 S&P500 전체에 분산 투자하는 방식입니다.
미성년자 계좌에서 거래 상위 종목을 보면 이 흐름이 더 분명해집니다.
- 국내 주식: 삼성전자, TIGER 미국S&P500, 삼성전자우, SK하이닉스, KODEX 200
- 해외 주식: 테슬라, 애플, 엔비디아, Invesco QQQ Trust, SPDR S&P500, Vanguard S&P500
개별 종목과 지수형 ETF가 고루 섞여 있는데, 이는 부모가 단순히 유행하는 주식을 사줬다기보다 분산 투자 원칙을 어느 정도 반영한 결과로 보입니다.
290% 수익률이 가르쳐주는 것과 가르쳐주지 못하는 것
배우 최귀화 씨는 SNS에 자녀들의 주식 계좌 수익률을 공개했는데, 3년간 매달 소액을 꾸준히 넣은 결과 290%에 달하는 수익률이 찍혔습니다. 이 사례가 화제가 된 이유는 수익률 자체보다 방법론에 있다고 봅니다. 그는 ETF 중심의 적립식 투자를 권했고, "개인이 시장을 이기기는 쉽지 않다"는 현실적인 말도 덧붙였습니다.
여기서 적립식 투자(Dollar Cost Averaging, DCA)란 시장 타이밍을 예측하지 않고, 일정한 금액을 정기적으로 나눠 투자하는 방식을 의미합니다. 시장이 오를 때는 적게 사고, 내릴 때는 자동으로 더 많이 사는 구조가 되기 때문에 장기적으로 평균 매입 단가를 낮추는 효과가 있습니다.
제 경험상 이건 실제로 체감이 꽤 다릅니다. 성인이 되고 나서 처음 투자를 접했을 때는 '지금이 저점인가, 고점인가'를 끊임없이 따졌습니다. 결국 타이밍을 못 잡겠다는 불안감에 선뜻 투자를 시작하지 못했던 기억이 있습니다. 어릴 때부터 적립식으로 습관을 들였다면, 시장을 대하는 심리 자체가 달랐을 겁니다.
다만, 290%라는 수익률이 전면에 부각될 때는 주의가 필요하다고 생각합니다. 이는 특정 기간 시장이 강세였던 덕분이기도 하고, 모든 계좌가 이 정도 수익을 내는 건 아닙니다. 리스크(risk), 즉 원금 손실 가능성이 언제나 존재한다는 점을 자녀에게 함께 가르치지 않으면 오히려 잘못된 금융 감각을 심어줄 수 있습니다. 단순히 계좌를 만들어 수익 화면을 보여주는 것과, 왜 오르고 내리는지를 설명하는 것은 전혀 다른 교육입니다.
제도도 움직이고 있다, 어떻게 활용할 것인가
정치권도 이 흐름을 포착했습니다. 국민의힘에서 발의한 주니어 ISA 도입안이 대표적입니다. ISA(Individual Savings Account)란 개인종합자산관리계좌를 의미하는데, 여러 금융 상품을 한 계좌에 담아 운용하면서 이자와 배당 수익에 대한 세금 혜택을 받는 구조입니다. 쉽게 말해 절세와 투자를 동시에 할 수 있는 계좌입니다. 주니어 ISA의 경우 월 30만 원까지 자녀 명의로 입금하면 성인이 될 때까지 증여세 면제와 비과세 혜택이 주어지는 방식입니다(출처: 국회 의안정보시스템).
더불어민주당의 '우리아이자립펀드'도 같은 맥락입니다. 정부가 일정 금액을 지원해 출생 시점부터 자산 형성을 돕겠다는 취지인데, 제도 설계가 어떻게 되느냐에 따라 실효성이 크게 달라질 것 같습니다.
이런 제도를 활용하려는 분들이라면 체크해야 할 포인트가 있습니다.
- 증여세 공제 한도: 미성년 자녀에게는 10년간 2천만 원까지 증여세 없이 증여 가능합니다. 10살 이전과 이후로 나눠 두 번 활용하는 전략도 있습니다.
- 장기 적립식 운용 원칙: 단기 수익에 흔들리지 않고 매월 일정 금액을 ETF 중심으로 불입하는 방식이 가장 검증된 접근입니다.
- 금융 교육 병행: 계좌 잔고를 함께 보면서 수익·손실의 원인을 설명하는 시간을 만드는 것이 핵심입니다.
결국 어떤 제도가 생기든, 가장 중요한 건 제도 활용 자체보다 자녀가 돈의 개념을 어떻게 이해하느냐입니다. 제가 성인이 된 뒤에야 투자를 시작하며 느꼈던 그 막막함, 어디서부터 시작해야 할지 모르는 감각. 그게 좀 더 일찍 채워졌다면 분명 달랐을 겁니다.
어린이날 선물로 주식 계좌를 열어주는 게 트렌드라면, 거기에 한 가지를 더하시면 좋겠습니다. 계좌를 만드는 날, 왜 이 주식을 골랐는지, 앞으로 어떻게 될 것 같은지, 손실이 나면 어떻게 할 건지를 아이와 함께 이야기해 보는 것입니다. 그 대화 자체가 세상 어떤 장난감보다 오래 남는 선물이 될 수 있습니다.
이 글은 개인적인 경험과 의견을 바탕으로 작성한 것이며, 전문적인 금융 투자 조언이 아닙니다. 구체적인 투자 결정은 반드시 전문 금융 기관과 상담하시기 바랍니다.