전체 글23 금융소득 2천만원 (피부양자, 종합과세, ISA계좌) 금융소득이 연 2,000만 원을 단 1원이라도 넘는 순간, 세금보다 더 큰 불이익이 줄줄이 따라옵니다. 저도 한동안 수익 늘리는 것에만 집중하다가 이 기준선을 처음 접했을 때 솔직히 꽤 당황했습니다. 수익을 잘 올렸다고 생각했는데, 실제로는 한쪽에서 새고 있었던 셈이니까요.이자·배당이 많을수록 손해 보는 구조, 왜 생겼나재테크를 하다 보면 이자와 배당이 쌓이는 게 뿌듯하게 느껴지는 시기가 옵니다. 저도 그랬습니다. 그런데 제가 직접 관련 사례들을 들여다보면서 알게 된 건, 일정 기준을 넘는 순간 수익이 오히려 독이 될 수 있다는 사실이었습니다.현행 세법과 건강보험료 체계에서는 이자·배당을 합산한 금융소득이 연간 2,000만 원을 초과하면 금융소득 종합과세 대상자로 분류됩니다. 여기서 금융소득 종합과세란,.. 2026. 5. 4. IMA 계좌 총정리 (상품 구조, 수익률 분석, 투자 전망) 몇 달 전 한국투자증권과 미래에셋증권에서 첫 IMA 상품이 출시되었습니다. 원금 보장에 연 최대 8% 수익을 목표로 한다는 소식, 솔직히 처음 들었을 때 "이게 진짜 가능한 얘기인가?" 하는 생각부터 들었습니다. 예금 금리가 3%대에 머무는 지금, 원금까지 지키면서 두 배 넘는 수익을 준다니 구조를 뜯어볼 필요가 있겠다 싶었습니다.IMA 계좌가 나온 배경, 왜 지금인가IMA, 즉 종합투자계좌(Investment Management Account)는 증권사가 고객 자금을 모아 기업금융 중심으로 운용하고, 그 수익을 이자 형태로 돌려주는 투자 전용 계좌입니다. 여기서 기업금융이란 회사채 인수, 상장 전 기업 투자 등 기업이 자금을 조달하는 데 직접 참여하는 방식을 의미합니다. 은행 예·적금처럼 원금이 보장되.. 2026. 5. 4. 스페이스X 테슬라 합병 (시가총액, 공모주, 장기투자) 솔직히 저도 처음에는 이 뉴스를 보자마자 "이건 진짜 한 번쯤 올라탈 만한 기회다"는 생각이 먼저 들었습니다. 스페이스 X 상장, 거기에 테슬라와의 합병 시나리오까지 나오는데 무감각하게 있을 수 있는 투자자는 많지 않을 겁니다. 다만 그 흥분이 가라앉고 나서야 비로소 제대로 된 판단을 할 수 있다는 걸, 저는 몇 번의 시행착오를 통해 배웠습니다.스페이스 X 상장과 합병 시나리오, 팩트만 정리하면스페이스 X가 2026년 상장을 앞두고 있습니다. 상장 신청서가 이미 제출된 상태이고, 시장에서는 6월 전후로 거래가 시작될 것으로 보고 있습니다. 상장 시 시가총액(Market Capitalization)은 약 2조 달러, 우리 돈으로 3,000조 원 수준으로 알려져 있습니다. 시가총액이란 주식 한 주당 가격에 .. 2026. 5. 3. 청년 미래 적금 (가입 조건, 갈아타기, 소득 유형) 매달 50만 원씩 3년을 넣으면 만기에 2,000만 원이 넘는 돈을 받을 수 있다는 말, 처음 들었을 때 솔직히 반신반의했습니다. 그런데 구조를 뜯어보니 금리에 비과세, 정부 기여금까지 더해지는 방식이라 일반 적금과는 차원이 다른 상품이었습니다. 저도 투자에만 집중하다 저축의 힘을 뒤늦게 실감한 사람으로서, 이런 정책형 상품은 그냥 지나치기 아깝다는 생각이 강하게 들었습니다.가입 조건, 생각보다 넓고 생각보다 촘촘합니다청년 미래 적금의 가입 요건은 나이, 개인 소득, 가구 소득 세 가지를 모두 따집니다. 나이 기준은 만 19세에서 34세이고, 군 복무 기간은 최대 6년까지 인정되어 실질적으로는 만 40세까지 가입이 가능합니다. 여기서 하나 더, 2025년 12월 31일 기준으로 만 34세였던 분이라면 출.. 2026. 5. 3. 발행어음, 파킹통장 대안 (경쟁구도, 상품비교, 실전전략) 파킹통장 금리가 진짜 수익을 주고 있다고 생각하십니까? 저도 한동안 그렇게 믿었습니다. 그런데 어느 날 물가 상승률과 실질 금리를 나란히 놓고 보고 나서 생각이 완전히 바뀌었습니다. 숫자는 분명히 플러스인데, 체감 수익은 0에 가깝더군요. 그 순간부터 대기 자금을 어디에 어떻게 배분할 지를 진지하게 고민하기 시작했고, 그 과정에서 발행어음이라는 선택지를 제대로 들여다보게 되었습니다.파킹통장이 불편해진 이유, 숫자로 보면 명확합니다파킹통장은 분명 편합니다. 언제든 넣고 뺄 수 있고, 통장 하나면 끝이니까요. 그런데 제가 직접 써봤는데, 금리가 좋아 보이는 상품일수록 조건이 촘촘하게 붙어 있었습니다. 급여 이체, 카드 실적, 첫 거래 여부까지 챙기다 보면 어느새 '조건 달성 미션'을 수행하고 있는 느낌이 들.. 2026. 5. 2. 나스닥100 ETF (수익률 비교, 변동성 리스크, ETF 선택) 같은 조건으로 20년간 매달 50만 원을 투자했을 때, S&P500은 최종 자산 4억 2천만 원인데 나스닥 100은 8억 6천만 원이 됩니다. 처음 이 수치를 봤을 때 저도 솔직히 "그럼 나스닥 100이 답 아닌가?"라는 생각이 제일 먼저 들었습니다. 그런데 숫자만 보고 바로 뛰어들었다가 뒤통수를 맞는 경우가 투자에서는 꽤 흔합니다. 무엇이 더 나은 선택인지 헷갈리는 분들을 위해, 제가 직접 겪은 시행착오를 바탕으로 정리해 봤습니다.나스닥 100과 S&P500, 수익률 차이가 나는 진짜 이유나스닥 100은 나스닥 거래소에 상장된 기업 중 금융사를 제외한 시가총액 상위 100개 기업으로 구성된 지수입니다. 여기서 시가총액이란 주가에 발행 주식 수를 곱한 값으로, 쉽게 말해 그 기업의 시장 규모를 나타내는 .. 2026. 5. 2. 이전 1 2 3 4 다음
